发展电子货币打击假币犯罪-营销学院-经理人在线

发展电子货币打击假币犯罪［内容提要］当前，我国的假币犯罪的数量不断攀升，且呈现出多元化趋势。制贩假币犯罪活动严重破坏了人民币信誉，干扰了我国的金融秩序。更让金融界震惊的是，银行服务也正在受到假币的严峻挑战。如何采取措施，加大打击力度，从源头上切断假人民币泛滥的可能，笔者对此进行了探讨，认为大力发展电子货币是打击假币犯罪的有效途径之一。［关键词］假币犯罪　打击　电子货币　途径一、当前我国假币犯罪现状：　　　　　当前，我国的假币犯罪的数量不断攀升，且呈现出多元化趋势，主要表现在：一是伪造假币种类全面化。过去犯罪分子主要针对100元、50元等大钞进行造假，现在已经把目标转向了小面额货币。二是制贩假币的规模呈上升趋势。公安部的统计数字显示，今年以来，全国破获的假币大案要案1000余起，收缴的假人民币面额达4亿多元。三是犯罪手段多样化，如利用自动存取款机存入假钞取出真钞。四是假币的间隔短期化。假币出现的速度，甚至快到几乎与真币＂同步＂上市。五是假币销售区域扩大化。　　　　制贩假币犯罪活动严重破坏了人民币信誉，干扰了我国的金融秩序。更让金融界震惊的是，银行服务也正在受到假币的严峻挑战。近年来，由假币引发的客户与银行间的纠纷时有发生。为什么假币越打越多，假币犯罪越来越猖獗？其一，黑恶势力企图以大量的假人民币干扰破坏我国的经济金融秩序。据公安部专家证实，目前市面上流通的假人民币，80%以上来自台湾省，经广东沿海流入内地。内地制贩假币的犯罪活动也日益猖獗，广东省地处沿海，毗邻港澳，成了全国制贩假币最为活跃的地区之一。其二，现金管理偏松，使制贩假币有消费市场。从1999年至2003年，我国的流通中货币总额由13455.5亿元上升到19746.23亿元，增长46.75%；同期GDP由82054亿元上升到116694亿元，增长42.22%。流通中现金（M0）与货币总量（M2）之比虽然逐年下降（分别为11.44%、11.06%、10.26%、9.43%、9.01%），但是流通中现金的增长速度始终超过GDP的增长速度。这说明我国金融业的发展并没有降低现金比率，相反还提高了现金比率。其三，人民币的防伪技术还有待提高。其四，制贩假币的风险成本远远低于风险收益，使那些欲轻松致富的人们铤而走险。其五，广大人民群众防假打假的意识还没有达到应有的高度。二、当前打击假币犯罪存在的几个难点：　　　　一曰反假币宣传难以到位。包括金融机构自身人员反假知识缺乏，反假意识不强。宣传仅限于闹市十字街头，乡村、矿区，边远山区少有涉足；　　　　二曰假币鉴定难。主要因为现行假币鉴定仪器科技含量低，跟不上假币翻新的速度。而鉴定外币真伪的仪器，基层根本就没有。　　　　三曰组织筹资难。反假币不能不借媒体＂鼓与呼＂，而媒体按广告价收费，金融机构从自己腰包掏钱很费劲。四曰已成立的反假币联席会议往往起不到多大效能。　　　五曰小面额假币一些人不重视，追根溯源极难。　　　　六曰对制贩用假币者法律制裁操作难。有关法律中,此方面的两项条款，对于追究刑事责任界定不清，而对于被他人欺骗后，为减少个人损失而使用假币是否也应按条款规定处罚，也没有明确规定，致使基层往往不知道该如何向公安机关提交有关资料。　　　　目前，我国在打击制贩假人民币工作上采取了一定的措施，一方面加大打击力度，从源头上切断假人民币泛滥的可能，另外就是加强人民群众对假币的识别能力和防范意识。但是，仅仅依靠这些措施显然不够，笔者建议人民币打假工作须多管齐下，多渠道、多手段地打击犯罪分子。三、打击假币犯罪的措施及建议： 1.反制贩假币是一项综合治理工程，需要各级部门通力合作。银行及企事业一线人员要提高反假币意识，加大对假币查缴度，及时报案。目前，还应大力开展群众性的普及反假币常识教育。特别是广大农村存在＂人民币宣传死角＂，应开展＂反假币、识假币下乡＂活动。发动群众搞宣传教育，提高人民群众反假币、识假币意识。各级公安机关树立＂追源头、挖窝点、打团伙、破大案＂的指导思想，从源头上控制印制假币犯罪活动。 2.堵塞贩运渠道，减少假币扩散和蔓延。加强海上、边境口岸查缉工作，严防假币走私入境。打击制贩假币犯罪是一项长期而艰巨的斗争，不可能毕其功于一役。对此，我们必须保持高度的警惕，扩大反假币斗争的成果，为改革开放和社会主义现代化建设创造一个良好的环境。 3.识别假币我国目前发现的假币既有本币也有外币，既有主币也有辅币，既有流通币也有纪念币。假人民币包括伪造和变造人民币两种。伪造人民币是指通过机制、拓印、刻印、照相、描绘等手段制作的假人民币。其中电子扫描分色制版印刷的机制假币数量增多，伪造水平最高，危害性最大。变造人民币是指将人民币通过挖补、剪接、涂改、揭层等各种方法达到以少制多，使原币改变数量、形态实现升值的假货币。中国人民银行反假币专家介绍说，对人民群众来讲，识别人民币的最简单方法可以概括为＂一看、二摸、三听、四测、五比＂。一看：看钞票的水印是否清晰，有无层次感和立体效果；看安全线；看整张票面是否统一。二摸：第四套人民币5元以上券别均采用了凹印部位的线条，是否有凹凸感　；三听：钞票纸张是特殊纸张，挺括耐折，用手抖动会发出清脆的声音；四测：用紫光灯检测无色荧光反应，用磁性仪检测磁性印记，用放大镜检测图案印刷的接线技术及底纹线条；五比：即真假对比。一是颜色对比，二是尺寸对比，三是图案清晰度对比，四是水印对比，五是安全线对比，六是要素对比，七是纸质对比，八是有关文字对比，九是正、背面对比，这样反复对比，仔细去比较可以更有效地识别假币，可以说真币假不了，假币真不了。专家特别提醒，如果通过上述方法鉴定为假币时，应立即通知或送交就近银行，由银行开据没收凭证，予以没收处理，如有追查线索的应及时报告就近公安部门，协助侦破。只有各方共同携手，与制、贩、使用假币的不法行为进行坚决的斗争，维护国家货币的信誉，才能切实维护人民群众的利益。 4.打击假币：农村成为新重点　　　随着打击力度的不断加大，近年来，全国假币案件迅猛上升的势头得到了初步遏制，但反假币工作所面临的形势仍然很严峻。同时，农村由于受经济条件、信息渠道不畅以及农民的防范意识和鉴别能力较低的影响，已经成为假币泛滥的重灾区。假币违法犯罪活动开始向打击力量相对薄弱的中国农村和偏远地区蔓延，一些不法分子向农村贩运和使用假币，坑害农民，成为当前假币违法犯罪活动的新动向。　　　农村打假人力、物力严重不足。由于农村金融机构营业网点少、人员少，打击假币工作仅仅停留在柜台宣传上，假币也仅限于收缴范围，业务忙时，没收的假币无法追究来源，使制贩假币者得不到及时制裁，打假力度减弱。对此，基层人行应把宣传人民币的重点还是要放在广大农村和偏远地区，提高广大群众的鉴别能力和观察能力，充分发挥群众监督、举报和积极主动收缴的力量。同时，人民币真伪鉴别仪器必须大力普及和推广。　　　农民反假币意识淡薄，尤其是部分偏远地区农村交通不便，信息不灵，农民对真假币识别知识一知半解，较难抵御犯罪分子的侵害。少数反假宣传在农村走过场、搞形式，制约了反假币宣传工作在农村的深度和广度。不法分子选择农村市场使用假币，不但给农民的财产造成了损失，而且严重影响了人民币在农村的正常流通。农村金融机构特别是农村信用社应主动肩负起农村反假币的担子，充分利用网点和人员优势，投入到农村反假币宣传工作中去。采取真假币实物对照、图片展示、广播电视讲解、现场咨询、资料散发及介绍各类制贩假币的典型案例等农民喜闻乐见、易于接受的方式，加大农村反假币宣传力度。既向农民宣传人民币反假知识及国家有关政策法规，又向他们传授简单、易学、实用的识假技能。在农副产品大量收购季节，要主动为农民提供识别真假人民币的服务，维护农民的利益，减少因诈骗造成的经济损失。　　　切实提高对人民币打假工作重要性的认识。打击假币工作不能搞＂一阵风＂，而是要把它当作一项长期性的工作，要充分认识到打假工作的艰巨性和长远性。基层人民银行要充分发挥好打击假币工作联席会议的职能作用，同力协作，形成强大的打击假币工作信息网络与浓厚氛围。通过各种宣传来提高农民的反假币意识和能力是打击假币工作的长期任务，由于条件所限，利用广播、电视、标语等有效媒体宣传货币知识和反假币动态方面做得还不到位，仅在每年的宣传周活动中才利用媒体进行宣传，人民币反假宣传停留在＂一阵风＂的集中宣传和作用有限的柜台宣传上，宣传效果不尽理想。加大打假宣传的力度，努力提高农民群众的反假币意识。在对农民讲解反假币知识的同时，进行有关打击制假贩假的法律法规宣传，以增强农民群众的自我保护意识和反假币的责任感。四、电子货币，打击假币犯罪的有效途径：　　　　货币电子化，已成为世界各国打击假币犯罪的首选。这是因为电子货币与传统意义上的货币相比，具有无可比拟的优势。首先，发展电子货币，严格现金管理，缩小现金支付比率。一是建立一个以票据和电子支付并重、其他支付工具和结算方式为补充、满足多种经济活动和市场经济发展需要、适应社会各阶层使用的支付工具体系，从而形成适合中国国情的现代化支付体系。即规范和推行商业汇票、支票、贷记卡、信用证等信用支付工具的使用；确立电子签名在支付业务中的合法地位，规范和促进网上支付等电子支付业务的发展；积极改善适应个人消费、投资需要的个人支付结算服务，推广转账结算，减少现金使用。二是改善商业银行和农村信用社的金融服务设施和服务方式，增加金融服务品种，提高金融服务效率。三是明确只有基本存款户可以存取现金，其他账户一律不得支付现金。同时，储蓄存款户也要严格限制现金支取。四是央行应加大现金管理的查处力度，对违反现金管理条例的金融机构给予重罚并追究当事人和领导的直接责任。　　　　在采用电子货币时，限制企业、事业单位，都只有一个对外结算账户，引导个人使用单一存款结算账户。一切资金往来都通过这个账户。法人户用支票和电子卡，个人户用存折和电子卡。银行依法维护结算双方的合法权益，对开户单位和个人进行金融监督。这样将使电子货币的功能作用增强，如代替现金完成各种支付行为（支付货款、税款和劳务费用等）、防范偷漏税款、制约不守信行为、制止赌博贩毒洗钱等犯罪活动、降低国家货币发行成本、加快资金周转速度。其次，提高人民币的防伪技术。可使用特殊的材质、技术，增加制造假币的技术难度和造假成本。同时在自动存款机上也应提高假币的识别能力。虽然目前金融系统绝大多数使用的是已经升级后的自动循环存取款机（CRS型），对假钞的识别参数已经多达几百种，科技含量相当高，但仍有蒙混过关的时候。本人认为，自动存款机不需要输入对假钞的识别参数，只要输入真钞的识别参数，以不变应万变。因为假钞的种类层出不穷，永无止境，要输入假钞的参数，必须等到假钞出现后才能进行。如果只输入真钞的识别参数，无论是哪一种版本的假钞都会被拒绝受理。总之，假币破坏国家正常的金融秩序，给人民群众带来了极大的危害，必须要加大打击力度，杜绝假币流通。各级反假币部门要联合起来，加大反假币宣传力度，要逐步推广、发展电子货币，从根本上杜绝假钞犯罪行为。参考文献 1．宋清华，2000：《银行危机论》，经济科学出版社 2．杨家才，2003：《体味金融监管》，湖北人民出版社 3．阙方平，2003：《金融欺诈行为探析》（修订版），中国金融出版社 4．藏景范，2001：《金融安全论》，中国金融出版社 5．聂祖荣等，2003：《当前假币犯罪的治理对策》，新华出版社 6．中国人民银行武汉分行营业管理部课题组，2001：《金融安全区模式设计与操作指引》，《武汉金融》第5期